• Q
    信貸報告有什麼內容?

    平安金融壹賬通征信信貸報告記錄左消費者之前既信貸記錄。報告入面有由會員(銀行及財務機構)提供既資訊。消費者可以選擇係APP購買信貸報告或親身到平安金融壹賬通征信辦事處購買自己既信貸報告(需要網上預約) 。

    作為信貸審批流程既一部分,銀行或財務機構或會根據申請人信貸報告上既信貸記錄及還款習慣, 用來依據丶可靠丶客觀咁批核及提供貸款。為了解自己當前既信貸狀況,定期查閱你既信貸報告可確保資料既準確性, 同時幫你減少身份被盜既風險。不論你有無使用信用卡或借貸申請,都應定期查閱信貸報告。

     

    信貸報告可包括以下資料:

    1. 個人資料: 姓名, 身份證件號碼, 出生日期, 地址及電話

    2. 信貸賬戶資料: 信貸使用情況及還款記錄

    3. 公眾記錄: 債務追討, 破產及清盤訴訟

    4. 查詢記錄: 過去兩年內香港多家個人信貸資料庫(MCRA)會員的查閱記錄

    5. 信貸評分: 概括信貸狀況的一個分數

  • Q
    信貸報告入面既資料係怎樣得來?資料會定期更新嗎?

    每一個月,香港多家個人信貸資料庫(MCRA)會員(包括銀行及財務機構)都會向他們提交你既信貸帳戶紀錄。他們都有自己提交資料既時間表,所以你既信貸記錄及評分,係每次收到新資料都會有所改變。

  • Q
    信貸報告入面既負面及正面資料會保存幾耐?

    一般來講,信貸報告入面既負面資料會係帳戶繳清後5年刪除,而破產記錄就會保存8年。正面資料會一直記錄係報告入面,直至相關帳戶取消後5年為止。正面資料包括樓宇按揭和汽車貸款等有定明還款年期的借貸。至於循環信貸帳戶(例如信用卡)既正面資料,就會一直保留在報告中,直到你取消相關帳戶。

  • Q
    我可以就信貸報告中既資料作出解釋嗎?

    當然可以。你有權係信貸報告入面加入簡短既聲明,就當中既一些細節(例如公眾記錄等)作出解釋。這項聲明會記錄係你的報告入面,而所有拿到報告既人都可以睇到,比他們了解你既狀況。

  • Q
    信貸評分

    信貸評分係作為信貸機構做信貸批核既其中一樣參考資料,一共分為10級──AA至JJ,當中以AA係最高。除左信貸評分之外,信貸機構或者會考慮申請人借貸既風險、內部信貸評分及申請人的財政狀況與個人資料而決定信貸申請。 另外,信貸報告裏面既資料,除左一般個人資料和其他信貸查詢外,其餘部份既資料係會用來計算評分。當信貸報告裏面既任何一項資料有改變時,信貸評分都會因應當時既信貸資料而重新計算。

  • Q
    香港多家個人信貸資料庫(MCRA)如何獲取我既信貸資料?

    MCRA會員 (即信貸提供者,包括銀行及財務機構):

    當任何人向MCRA會員申請信貸服務 (如:信用卡、按揭、私人貸款等)時,該MCRA會員會要求申請人以書面形式授權其向MCRA(作為信貸資料服務機構)提供申請人既信貸資料,包括:信用卡、個人貸款、租購、按揭等資料。

     

    例如係申請信用卡時,您提交既申請文件內(或係隨附既收集個人資料聲明入面),應該包含相應條款,以徵求您同意授權信貸提供者向MCRA提供您信貸資料。有關授權條款詳情,可向您的信貸提供者查詢。

  • Q
    如何獲取我既公眾記錄及相關資料?

    平安金融壹賬通征信會從公眾記錄收集個人信貸資料,如涉及追討債務的法律行動和對欠款、破產及解除破產的判決及相關公眾記錄等之公開資訊。

  • Q
    信貸申請被拒

    當你向銀行或財務機構提出信貸申請時,不論係信用卡、貸款或按揭,貸款人除左因應本身制訂既貸款準則決定應否批核該信貸申請之外,個別貸款人或者會透過平安金融壹賬通征信查閱你既信貸記錄作為其中一個評核標準。根據香港個人資料私隱專員公署頒布既《個人信貸資料實務守則》,如果貸款人係審批信貸申請過程中曾查閱申請人既信貸記錄,而最後拒絕該信貸申請,平安金融壹賬通征信會係以下情況下,為你提供免費個人信貸報告:


    1. 你既信貸申請(包括信用卡、貸款、按揭申請)被貸款人*拒絶

    2. 有關貸款人*曾於發出拒絶信前向平安金融壹賬通征信查詢你信貸資料既

    3. 你須於拒絶信發出後盡快依照拒絶信上既指示索取免費信貸報告


    *只適用於平安金融壹賬通征信會員﹝包括銀行和財務機構﹞

  • Q
    平安金融壹賬通征信係政府機構,我所有個人資料佢都有?

    平安金融壹賬通征信並唔係政府機構,而係一間資訊與洞見公司,亦係香港其中一間信貸資料服務機構 (Credit Reference Agency, “CRA”),並持有超過數百萬個香港消費者嘅信貸資料。平安金融壹賬通征信透過數據融合方法,連接、配對及組合信貸資料和公眾記錄數據,加上與銀行和金融業界合作累積嘅經驗,分析消費者嘅信貸評級,並提供全面而精準可靠嘅個人信貸報告以供參考。


    平安金融壹賬通征信只會係獲得資料當事人(即係資料所講嘅人)同意,先會存取該資料當事人與信貸相關嘅資料,例如:姓名、身份證號碼、聯絡電話、通訊地址、借貸記錄等。與信貸無關嘅資料,例如:薪金、個人投資、存款記錄等,係唔會存取嘅。

  • Q
    平安金融壹賬通征信係負責批核我嘅信貸申請?

    平安金融壹賬通征信並唔係負責批核信貸申請嘅機構,我哋只係負責提供您嘅信貸評級及相關資料俾您認可嘅信貸機構參考,即係您申請信用卡或者貸款嘅銀行或財務機構。

    至於批核您嘅信貸申請,就係由銀行或者財務機構根據您嘅信貸評級同相關資料,再加上機構自己嘅準則,甚至您喺嗰間公司嘅記錄(如有)做決定。所以即使兩個人有相同嘅信級評級,批核結果都可能有唔同。